Guida all'RC Professionale Informatica per Freelance e Aziende IT

La polizza RC Professionale Informatica

Le aziende del settore tecnologico sono soggette a disservizi tecnici ed infrastrutturali o anche ad attacchi informatici che possono causare la perdita, se non anche il furto, di dati sensibili o essenziali ai loro clienti che possono trasformarsi rapidamente in costose controversie legali e danni economici significativi, con richieste di risarcimento anche molto elevate e possibili gravi conseguenze finanziarie per l'azienda stessa.

Per poter salvaguardare adeguatamente il patrimonio aziendale è necessario tutelarsi con un'adeguata copertura assicurativa di Responsabilità Civile Professionale, uno strumento essenziale per proteggere il tuo lavoro, la tua reputazione e il tuo futuro.

In questa pagina esploreremo ciò che c'è da sapere sull'RC Professionale dedicata al settore IT: cos'è, perché è fondamentale, come sceglierla e come affrontare le sfide legate al mondo tecnologico in continua evoluzione.

Scopri come tutelarti al meglio e lavorare con serenità, se hai qualche domanda non esitare a contattarci compilando il FORM.

L'industria informatica, dinamica e in continua evoluzione, presenta una serie di rischi unici che possono influenzare professionisti e aziende, tra i principali troviamo:

• Errori nella progettazione o sviluppo software - Anche i migliori sviluppatori possono incorrere in bug, malfunzionamenti o errori che compromettono l'operatività di sistemi critici per i clienti.

• Violazioni di sicurezza informatica - Con l'aumento degli attacchi informatici, il rischio di accessi non autorizzati, perdita di dati sensibili o furti di informazioni è costantemente in crescita.

• Problemi di conformità normativa - Normative come il GDPR impongono elevati standard di protezione dei dati. Una violazione può portare a sanzioni economiche e danni alla reputazione.

• Dispute contrattuali con clienti - Ritardi, mancata consegna o risultati non soddisfacenti possono generare conflitti con i clienti, che talvolta sfociano in richieste di risarcimento.

• Interruzione dei servizi - Downtime non previsto può influire negativamente sulle attività aziendali dei clienti e causare perdite economiche significative.

Questi rischi evidenziano quanto sia cruciale per i professionisti IT tutelarsi adeguatamente con strumenti come l'RC Professionale Informatica.

Che cos'è l'RC Professionale Informatica?

• Definizione di RC Professionale Informatica - L'RC Professionale, o Responsabilità Civile Professionale, è una polizza assicurativa che protegge i professionisti IT dalle conseguenze economiche di errori, omissioni o incidenti che possono verificarsi durante l'esercizio della loro attività. Si tratta di uno strumento fondamentale per garantire una copertura adeguata in caso di richieste di risarcimento.

• Cosa copre la polizza RC nel settore IT - La polizza RC Professionale Informatica è specificamente pensata per coprire i rischi legati alla professione IT, come ad esempio: danni economici causati da errori software, violazioni di dati sensibili, interruzione di servizi, problematiche legate alla cybersecurity e dispute contrattuali con clienti. Include una protezione contro i risarcimenti richiesti per danni diretti e indiretti.

• Differenze rispetto ad altre polizze assicurative A differenza di polizze generiche, l'RC Professionale Informatica è mirata alle esigenze dei professionisti del settore tecnologico. Mentre altre polizze, come l'assicurazione generale aziendale, possono coprire danni materiali o infortuni, l'RC Professionale si concentra sui danni economici e legali derivanti da responsabilità professionali specifiche.

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Perché la RC Professionale Informatica è indispensabile per i professionisti IT?

• Protezione contro errori e omissioni - Anche i professionisti più esperti possono commettere errori durante lo sviluppo di software, la gestione di dati o l'implementazione di soluzioni IT. Una polizza RC Professionale protegge da eventuali richieste di risarcimento derivanti da tali errori.

• Tutela in caso di violazioni della sicurezza - Con l'aumento degli attacchi informatici, i professionisti IT sono sempre più esposti a rischi legati alla violazione dei dati. L'RC Professionale può coprire i danni economici causati da accessi non autorizzati o perdite di dati sensibili.

• Gestione dei rischi contrattuali - Ritardi nei progetti, disservizi o obiettivi non raggiunti possono portare a dispute legali con i clienti. Una copertura assicurativa offre una rete di sicurezza per affrontare eventuali controversie.

• Tranquillità per lavorare serenamente - Sapere di essere tutelati contro i principali rischi legati al settore IT consente ai professionisti di concentrarsi sul proprio lavoro senza l'ansia di potenziali ripercussioni economiche.

• Conformità alle aspettative del mercato - In molti casi, clienti o partner richiedono che i professionisti dispongano di un'assicurazione RC per collaborare e sono tante le richieste di RC Professionale informatica unicamente perchè un committente chiede la polizza prima di assegnare un lavoro. Questo non è l'approccio corretto: avere una polizza adeguata dimostra affidabilità e professionalità e, soprattutto, protegge l'attività da conseguenze economiche che possono minarne la sopravvivenza.

Alcuni esempi per i quali è necessaria una RC Professionale Informatica:

Gli sviluppi che interessano la tecnologia dell'informazione e della telecomunicazione sono di portata globale, così come i rischi a cui sono soggetti i fornitori nello svolgimento della propria attività. Ecco qualche esempio:

• Danno e/o perdita dei dati del cliente o di terzi
• Trasmissione di malware
• Scarsa sicurezza della rete
• Un software difettoso o imperfetto pregiudica l'attività del cliente o ne causa l'interruzione
• Violazione di diritti della proprietà immateriale e licenze
• Violazione di un Service Level Agreement (SLA)
• Mancato aggiornamento del software esistente (manutenzione)
• Responsabilità contrattuale
• Mancati compensi dovuti dai clienti in merito a contestazione sulla qualità della prestazione fornita
• Spese di salvataggio
• Costi per ritardi di consegne e disservizi strutturali
• Tutela dei diritti di proprietà intellettuali
• ecc. ecc. ecc.

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Come scegliere la polizza RC adatta

1. Valutare le esigenze specifiche della propria attività - Considera il tipo di servizi offerti, la dimensione della tua attività e i principali rischi a cui sei esposto. Un freelance non necessariamente avrà necessità diverse rispetto a una grande azienda IT, quello che bisogna analizzare è il rischio: lavorare per piccole realtà o per una multinazionale può determinare rischi decisamente diversi.

2. Esaminare massimali e franchigie - Controlla i massimali, ovvero il limite massimo di risarcimento offerto dalla polizza, e le franchigie, cioè la somma che dovrai coprire personalmente in caso di sinistro. Scegli una soluzione equilibrata tra copertura adeguata e costi sostenibili.

3. Verificare le esclusioni della polizza - Ogni polizza include delle esclusioni, cioè situazioni o danni non coperti. È essenziale leggere attentamente i termini per assicurarti che la copertura sia in linea con le tue necessità. Se lavori ad esempio con clienti in USA e Canada tieni presente che la maggior parte delle compagnie li escludono, ma ricordati che non è impossibile assicurarli.

4. Confrontare le offerte delle compagnie assicurative o Affidarsi a un consulente assicurativo? - Se "fai da solo" è inutile che tu faccia "il giro delle agenzie" assicurative vicino a casa, come fai per la RCAuto: le compagnie "tradizionali" non offrono questo tipo di copertura. Puoi richiedere preventivi on line a diversi intermediari per poi confrontare costi e condizioni offerte ma ricordati che per questo rischio le compagnie sono poche e gli intermediari non dispongono di una scontistica come per la RCA: otterrai sempre lo stesso prezzo. Se ti rivolgi ad un intermediario specializzato come Pico Adviser lui già sonderà il mercato per te e alla fine ti darà tutte le informazioni ed i consigli per adottare la migliore soluzione per le tue esigenze professionali. Specialmente per una soluzione così particolare, non puoi fermarti al prezzo più basso, devi valutare i contenuti della polizza, la reputazione dell'assicuratore e, ovviamente, anche la qualità del servizio offerto dal tuo interlocutore che deve dimostrarsi preparato su quello che fai e sui rischi cui sei soggetto!

Caratteristiche principali da valutare (massimali, franchigie, esclusioni).

• Massimali di copertura - I massimali rappresentano il limite massimo che la compagnia assicurativa è disposta a risarcire in caso di sinistro. È importante scegliere una polizza con massimali adeguati al livello di rischio della tua attività, considerando i potenziali danni economici che potresti causare ai clienti (vedi sopra: chi sono i tuoi clienti?). Solitamente il massimale della polizza è sempre inteso "per anno" e/o "per sinistro" quindi ad esempio: un massimale da 500.000 euro potrebbe servire per coprire un sinistro da 500k, oppure 1 da 200k e 3 da 100k ma durante l'anno di vigenza della polizza tutto quanto in eccesso rispetto al massimale non sarà pagato.

• Franchigie - La franchigia è la somma che dovrai pagare di tasca tua prima che la compagnia assicurativa intervenga. Valuta attentamente l'importo della franchigia, cercando un equilibrio tra costi iniziali e la protezione offerta. Sono sempre da privilegiare le polizze con franchigie fissa (esempio 1.000€) e mai quelle che hanno una franchigia in percentuale al danno perchè offrono una maggiore protezione alle tue...tasche!

• Esclusioni della polizza - Ogni polizza assicurativa include esclusioni, ovvero situazioni, rischi o tipologie di danni che non sono coperti. È essenziale leggere attentamente queste clausole per evitare sorprese e per assicurarti che la polizza risponda effettivamente alle tue esigenze specifiche. Scegli inoltre sempre una polizza di tipo "all risks" perchè ti tutela molto di più rispetto ad una polizza cosiddetta "a rischi nominati". Un testo di polizza "più generico" meglio soddisfa rispetto ad un testo troppo dettagliato. Il concetto di una polizza di tipo "All Risk" è che assicura (relativamente all'ambito, in questo caso la Responsabilità Civile Professionale per aziende informatiche) tutto ciò che non è escluso (normalmente una semplice lista di casi): è quindi molto più facile individuare l'oggetto dell'assicurazione. Quando si ritiene che il testo non comprenda tutte le attività svolte dall'azienda, si provvede a rendere delle dichiarazioni nel questionario, ricordandosi anche che una descrizione troppo dettagliata potrebbe esser controproducente in quanto potrebbe escludere casi simili ma con dettagli diversi e quindi portare l'assicuratore a non risarcire il danno in caso di sinistro.

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Prodotto Standard o prodotto personalizzato?

Sul mercato assicurativo sono presenti molteplici prodotti di varie compagnie assicurative, nati per soddisfare sia le esigenze più "basic" con costi di poche centinaia di euro, che quelle per i rischi più complessi e che necessitano di massimali molto elevati.

Ciò che è sempre bene ricordare è che una "buona polizza" è una polizza adeguata al rischio che deve coprire!

Non serve disporre di un grande massimale se poi la polizza non assicura anche solo una fra le attività svolte dall'assicurato: in caso di sinistro non si otterrà alcun risarcimento! Anche il massimale dovrà essere adeguato al rischio, in modo sia da non spendere soldi inutilmente per un massimale elevato, sia per tutelare al meglio i rischi dell'attività.

Se una "buona polizza" parte certamente da un buon testo, ciò che la completa è un "buon questionario": fondamentali le dichiarazioni sulle attività prestate dall'assicurato al fine di garantire l'indennizzo in caso di richiesta di risarcimento.

Un buon consulente saprà indirizzare l'azienda verso il prodotto che meglio si adatta alle specifiche da assicurare.

Domande frequenti sull'RC Professionale

• L'RC Professionale Informatica è obbligatoria per i liberi professionisti del settore IT? No, non è obbligatoria, la RC Professionale è obbligatoria per legge solo i professionisti delle cosiddette "professioni regolamentate", cioè quelle che hanno un "Ordine Professionale" come Avvocati, Commercialisti, Ingegneri, Medici, ecc. ecc. Molte aziende e clienti tuttavia la richiedono come condizione per collaborare poiché possedere la RC Professionale dimostra professionalità e garantisce al cliente una tutela in caso di problematiche.

• Che cosa copre la polizza RC Professionale Informatica? Tutte le polizze di RC Professionale, compresa quindi quella Informatica, coprono i danni economici causati ai clienti dal professionista assicurato (e dai dipendenti o collaboratori) a seguito di un "errore professionale".

• Che massimale devo scegliere? Le polizze di RC Professionale offrono massimali annui che partono tipicamente da 250.000€ e poi aumentano a 500.000, 1.000.000 ecc. Da tener infine presente che alcune compagnie non offrono il massimale superiore al fatturato dell'azienda assicurata: ad esempio un'azienda con fatturato 1.300.000 potrà ottenere un massimale di 2 o 3 milioni non da tutte le compagnie.

• Cosa succede se il cliente richiede un risarcimento superiore al massimale della polizza? Se il risarcimento richiesto supera il massimale previsto dalla polizza, il professionista sarà responsabile per la parte eccedente. È quindi importante scegliere una polizza con massimali adeguati alle proprie esigenze, valutando attentamente numero e "dimensione" dei clienti perchè il danno economico da fermo di attività causato ad uno studio professionale è decisamente diverso da quello causato ad un'azienda produttiva.

• La polizza RC Informatica copre le violazioni del GDPR? Alcune polizze includono coperture specifiche per le violazioni delle normative sulla protezione dei dati, come il GDPR. Tuttavia, è necessario verificare i termini del contratto per accertarsi che queste situazioni siano effettivamente incluse.

• Quanto costa mediamente una polizza RC Professionale Informatica? Il costo varia a seconda di fattori come il tipo di attività, il fatturato, il livello di rischio e la dimensione dell'impresa e soprattutto del massimale che si vuole acquistare. Maggiore è il fatturato dell'azienda, maggiore è il rischio potenziale a cui è esposta e pertanto il costo richiesto dalla compagnia, a parità di massimale offerto, sarà più elevato. Un libero professionista potrebbe spendere alcune centinaia di euro all'anno, mentre una grande azienda potrebbe affrontare costi ben più elevati, ma ogni situazione nel campo della RC Professionale Informatica fa caso a sè, non esiste un listino come invece per altre professioni come Avvocati o Ingegneri.

Conclusione

La protezione offerta dall'RC Professionale Informatica rappresenta un pilastro fondamentale per chi opera nel settore IT. In un mondo sempre più connesso e tecnologico, i rischi legati alla professione non possono essere ignorati. Errori, dispute contrattuali, violazioni di sicurezza e normative sempre più stringenti possono mettere a dura prova la stabilità economica e la reputazione di un professionista.

Investire in una polizza RC Professionale Informatica adeguata significa scegliere di lavorare con serenità, consapevoli di avere una rete di sicurezza che tutela dagli imprevisti. Che tu sia un freelance, un consulente IT o un'azienda, la scelta di una copertura assicurativa non è solo un passo verso la protezione, ma un segno di responsabilità e professionalità.

Non lasciare che un errore possa compromettere tutto ciò che hai costruito: informati, valuta e fai il primo passo verso una tutela efficace.

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Nota bene: la polizza RC Professionale Informatica NON è una polizza Cyber, la Cyber "protegge la propria casa", la RC Professionale invece è una polizza dedicata alle aziende e ai singoli professionisti che operano in campo informatico per tutelarli dai possibili errori professionali che possono commettere nello svoglimento delle proprie attività "a casa dei clienti" (dove però in questo settore il confine fra "casa propria" e "casa del cliente" è molto labile).

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