Perché esternalizzare la gestione dei crediti commerciali può essere una buona idea

La gestione crediti commerciali esternalizzata rappresenta oggi una scelta strategica per molte PMI che puntano all’efficienza operativa. Affidare a partner specializzati la gestione crediti commerciali permette infatti di ridurre drasticamente i tempi di incasso e prevenire il rischio di insoluti. In questo articolo vedremo pertanto perché delegare la gestione crediti commerciali a professionisti esterni sia la soluzione ideale per proteggere la liquidità e concentrare le risorse sul core business aziendale.

Le statistiche indicano che oltre un terzo delle aziende europee esternalizza il recupero dei crediti solo quando il credito è già scaduto da oltre 90 giorni. Questo significa che in tutte le aziende prive di una struttura apposita, la gestione interna dei solleciti non viene presa in considerazione sino a quando non sorgono i primi problemi. Facendo così, molto facilmente, l’insoluto diventa una perdita.

Gestione crediti commerciali: quali soluzioni adottare

L’assicurazione credito è una soluzione molto efficace per la gestione crediti commerciali. Tuttavia, per vari motivi — in particolare quando l’azienda genera moltissime fatture di importi modesti — non è sempre applicabile. In ogni caso, polizza o no, in certi casi occorre comunque adottare soluzioni tradizionali.

La soluzione tradizionale — la gestione diretta del ciclo del credito da parte dell’azienda — consente di ottenere risultati adeguati, ma solo quando messa in opera tramite procedure puntuali con tracciati ben determinati e tramite personale formato e dedicato a questo scopo. Di fronte a complessità sempre in crescita, spesso l’azienda si limita alle procedure classiche, affidandosi al proprio legale o a una società esterna di recupero crediti solo dopo i 90 giorni dallo scaduto: troppo tardi.

Le nuove sfide del credito internazionale

Oggi molte aziende devono operare necessariamente a livello internazionale e affrontare sfide sempre più difficili. Non è più solo questione di mancanza di personale dedicato e specializzato per gestire il ciclo del credito. Il problema sta soprattutto nella diversità e complessità delle procedure di recupero, della legislazione e dell’approccio culturale.

La nuova chiave di lettura è pertanto: “usare una società esterna specializzata nel recupero del credito commerciale da subito, cioè immediatamente dopo la data di scadenza della fattura“. In questo modo, con una gestione crediti commerciali dedicata e più attenta, la maggior parte delle fatture in sospeso non si trasforma in debito commerciale.

Un servizio di questo tipo si chiama “First Party Collections” — ottenere il pagamento delle fatture sollecitando puntualmente e professionalmente il cliente. Fornisce all’azienda l’opportunità di beneficiare di un team di esperti che si dedicano al 100% a questa attività, permettendo così di concentrarsi sullo sviluppo del business. Per approfondire le soluzioni di protezione del credito, visita la nostra pagina sull’Assicurazione Credito Commerciale.

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Come funziona il First Party Collections per la gestione crediti commerciali

Lo schema qui sopra illustra il ciclo della fattura secondo il modello di Atradius Collections — la società del gruppo Atradius che gestisce il recupero di crediti assicurati e non assicurati.

Cos’è il First Party Collections di Atradius

Il servizio “First Party Collections” di Atradius Collections è costituito da un team di personale qualificato che si occupa di tutte le incombenze della gestione dello scaduto. Permette pertanto alle aziende clienti di focalizzarsi sul proprio core business. Il servizio è attivabile per tutte le aziende in Italia e all’estero — quindi anche per le filiali — sia per quelle che non hanno la polizza credito sia per quelle che invece la utilizzano, anche nel caso che l’assicuratore non sia Atradius.

Il First Party Collections si interfaccia direttamente con i debitori dell’azienda, rappresentandola in maniera professionale. Fornisce loro tempestivamente un promemoria delle fatture scadute — e di quelle in scadenza — per ottenere il pagamento. Il servizio è tanto più efficace quanto più internazionali siano i mercati di riferimento dell’azienda: il team si mette in contatto con il cliente finale partendo sempre dal Paese in cui si trova il cliente, superando le barriere linguistiche e culturali.

Come funziona in pratica il servizio

Una volta attivato il contratto fra l’azienda e Atradius Collections, il servizio First Party Collections prende direttamente in carico dal gestionale dell’azienda la fattura nel momento in cui risulta scaduta e non pagata. Secondo flussi concordati con l’azienda, il servizio compirà diversi passaggi per impedire che una fattura superi la scadenza. Invia pertanto solleciti di pagamento al cliente via mail o telefono, presentandosi sempre come se fosse direttamente l’azienda.

I servizi includono:

• Attività di recupero crediti, incluso il trasferimento degli importi recuperati anche in diversa valuta sul conto dell’azienda.
• Registrazione delle controversie.
• Monitoraggio dei piani di pagamento.
• Invio di copia delle fatture.
• Riconciliazione delle partite contabili.
• Revisione delle liste ordini bloccate.
• Lettera di messa in mora — la lettera finale.

Qualora una fattura non venisse saldata nonostante l’attività di First Party Collections, il team di professionisti può accelerare il processo di recupero: dall’iniziale azione stragiudiziale all’azione legale e, se necessario, al servizio di Insolvenza affidandone la gestione agli altri team specializzati di Atradius Collections.

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Domande frequenti sulla gestione crediti commerciali