Le dieci cause più frequenti nei fallimenti aziendali

L’assicurazione crediti è lo strumento fondamentale per proteggere le aziende italiane dalla causa principale di fallimento: il mancato pagamento dei propri debitori. Dall’inizio del terzo millennio, le proiezioni economiche sono divenute incerte e gli insoluti relativi a vendite a credito nel B2B sono in aumento. Anche i gestori più esperti rimangono pertanto sorpresi da fallimenti di aziende ritenute al di sopra di ogni sospetto. Le statistiche mostrano che più di un’azienda su cinque fallisce a seguito del mancato pagamento da parte dei propri debitori.

Le 10 cause principali di fallimento aziendale

Un’analisi approfondita rivela quali fattori portano le imprese alla chiusura:

• 21% — Insolvenze dei clienti: la causa principale di fallimento. I mancati pagamenti compromettono la liquidità aziendale.
• 11% — Magazzini sovradimensionati: capitale immobilizzato in scorte eccessive.
• 11% — Problematiche finanziarie: gestione inadeguata dei flussi di cassa.
• 10% — Costi troppo elevati del personale: struttura organizzativa insostenibile.
• 10% — Morte o malattia dell’imprenditore: mancanza di continuità nella gestione.
• 10% — Cattiva amministrazione: decisioni gestionali errate o tardive.
• 9% — Azioni disoneste o sleali: l’azienda vittima di comportamenti scorretti.
• 8% — Espropri, trasferimenti, decentralizzazioni: cambiamenti strutturali imprevisti.
• 8% — Diminuzione del fatturato: dovuta alla cattiva congiuntura economica.
• 6% — Cattiva organizzazione aziendale: processi inefficienti e scarsa pianificazione.

La tua azienda è esposta a questi rischi?

Compila il modulo Contattaci

Lo studio sul rischio credito: cosa dicono i dati

Un sondaggio effettuato dall’ufficio studi ITC Research, specializzato in studi B2B internazionali, ha coinvolto un campione rappresentativo di responsabili della gestione delle vendite a credito — direttori finanziari, responsabili amministrativi e credit manager. I risultati rivelano che le formule usuali di copertura del rischio di mancato pagamento, come l’assicurazione crediti o il factoring, vengono considerate in gran parte necessarie, se non indispensabili. Gli intervistati considerano pertanto i servizi in outsourcing come strumenti atti a rassicurarli nella gestione quotidiana, beneficiando anche di una significativa riduzione dello stress personale.

Il dilemma: eliminare il rischio o perdere clienti?

Se il pagamento anticipato rappresenta il sistema per eliminare completamente il rischio credito, è altrettanto noto che concedere dilazioni ai clienti risulta spesso indispensabile per acquisire nuovi affari o consolidare e sviluppare quelli esistenti. Come fare pertanto per eliminare il rischio credito continuando a concedere dilazioni di pagamento? La risposta è l’assicurazione crediti commerciali.

Assicurazione crediti: la soluzione definitiva contro le insolvenze

L’assicurazione crediti consente, a fronte di un costo certo e prevedibile, la certezza di ottenere un rimborso del credito a data certa. La polizza crediti rimborsa generalmente tra il 75% e il 90% dei crediti impagati, garantendo pertanto la continuità operativa dell’azienda anche in caso di insolvenza di clienti importanti. Questo strumento permette inoltre di:

• Concedere dilazioni ai clienti senza rischi.
• Proteggere il fatturato da insolvenze impreviste.
• Ottenere informazioni commerciali costantemente aggiornate sui clienti.
• Delegare il recupero crediti a professionisti specializzati.
• Migliorare l’accesso al credito bancario.

Per approfondire le soluzioni disponibili e le differenze tra le principali compagnie, visita la nostra pagina sull’Assicurazione Credito Commerciale.

Vuoi sapere se l’assicurazione crediti è adatta alla tua azienda?

Compila il modulo Contattaci

Pico Adviser: specialisti in assicurazione crediti dal 1992

Pico Adviser Group è un broker specializzato che si occupa di credito commerciale dal 1992. Grazie alla profonda conoscenza dell’offerta di tutte le compagnie presenti sul mercato, Pico è in grado di indicare la soluzione di assicurazione crediti più adatta per ogni azienda. Bastano pochi dati per ottenere una prevalutazione di fattibilità e di costi: investi solo 5 minuti del tuo tempo per conoscere uno strumento a salvaguardia della continuità della tua azienda.

Non aspettare che sia troppo tardi. Il 21% delle aziende fallisce per insolvenze dei clienti: proteggi oggi stesso il futuro della tua impresa.

Richiedi subito la tua pre-analisi gratuita:

Compila il modulo Contattaci

Domande frequenti sull’assicurazione crediti