Vendere all’estero: e se il tuo cliente non ti paga?

Le pillole dell’Assicurazione del Credito Commerciale!

Recupero Crediti Commerciali Estero: La Guida per l’Export

Gestire i propri crediti in modo puntuale ed efficiente rappresenta una sfida complessa, specialmente quando il buyer si trova all’estero. Il recupero crediti commerciali estero richiede conoscenza delle normative locali, delle procedure stragiudiziali e legali previste nei singoli Paesi. In aiuto agli imprenditori arrivano le guide di Atradius Collections su normative, usi e procedure in materia di recupero crediti in 44 Paesi.

Hai trovato un cliente all’estero: conosci le procedure se non ti paga?

Il mancato pagamento di una o più fatture da parte di un cliente a cui è stata concessa una dilazione di pagamento non costituisce certo un caso raro. Tant’è che già da qualche decennio — in Pico la offriamo ai nostri clienti dal 1992 — esiste un apposito strumento assicurativo, la “Polizza Credito”, che tutela le imprese rimborsando loro una cospicua percentuale (generalmente tra il 75% e il 90%) dei crediti impagati.

Non tutte le aziende dispongono tuttavia di questa particolare polizza assicurativa. I motivi possono essere diversi, ma non costituiscono il tema del presente articolo. Ciononostante, molte imprese concedono dilazioni di pagamento ai loro clienti esponendosi a quello che in alcuni casi potrebbe rappresentare un rischio enorme per la sopravvivenza dell’azienda stessa.

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Cosa succede quando il cliente risiede in un Paese estero?

Tralasciamo i casi di pagamento con lettera di credito (purché sia “irrevocabile” e “confermata” dalla nostra banca) e quelli che prevedono il bonifico anticipato. Parliamo invece di quei casi — che rappresentano la normalità — in cui il buyer è già cliente da tempo e, dopo alcuni acquisti pagati con forme sicure, richiede al venditore una dilazione di pagamento.

Oppure consideriamo quelle situazioni in cui la dilazione di pagamento costituisce la consuetudine nel settore. Per vendere le proprie merci ci si trova di fatto obbligati a concederla perché tutti i concorrenti vendono a credito.

Un imprenditore attento avrà cercato di tutelarsi assumendo le informazioni commerciali più aggiornate sul buyer e mettendo in atto tutte le tutele possibili dal punto di vista contrattuale e legale.

Le grandi aziende, grazie alla disponibilità di maggiori risorse — intese anche come personale, ad esempio un ufficio legale a supporto dell’amministrazione — risultano certamente avvantaggiate rispetto a quelle di minori dimensioni. Non è sempre possibile però poter essere aggiornati su tutto.

I fattori determinanti per il successo delle operazioni export

I fattori chiave da tenere in considerazione per far sì che un’operazione commerciale export si concluda nel miglior modo sono due:

• Essere informati su cosa prevede la legislazione del Paese dove si esporta in materia di recupero crediti commerciali estero.
• Accertarsi che il fattore “lingua” non costituisca un ostacolo, utilizzando un partner in grado di gestire efficacemente le problematiche se le cose dovessero complicarsi.

Recupero Crediti Commerciali Estero: le Differenze tra i Paesi

In Italia sappiamo bene quanto sia complessa e lunga la strada per riuscire a recuperare un credito. Altri Paesi, come ad esempio Singapore e Sud Africa, hanno invece procedure meno complesse e più veloci.

In Cina la legge consente l’attività di recupero crediti unicamente tramite società legalmente autorizzate alla raccolta. Sempre in Cina — ma anche in Germania, Olanda e Marocco — è possibile procedere alla fase giudiziale senza preavviso al debitore.

I periodi di prescrizione dei crediti nel mondo

In Italia il periodo di prescrizione di un credito è normalmente di 10 anni. Nel Regno Unito si riduce a 6 anni, mentre in Francia scende a soli 5 anni. Conoscere questi termini risulta fondamentale per agire tempestivamente e non perdere il diritto al recupero. Per approfondire la gestione del rischio nelle operazioni con l’estero, consulta anche la nostra pagina sull’Analisi dei Rischi.

Le Guide Atradius Collectionsper il Recupero Crediti Commerciali Estero

Un validissimo aiuto agli imprenditori viene dalle guide di Atradius Collections, la società della Compagnia Atradius che gestisce il recupero crediti. Queste guide offrono una panoramica sulla situazione economica del Paese e, soprattutto, su quanto previsto dagli usi e dalle normative per le procedure stragiudiziali, legali e concorsuali in materia di recupero dei crediti in 44 Paesi.

Questo strumento consente di valutare accuratamente ogni situazione e prendere le migliori decisioni, anche preventive, riguardanti i crediti commerciali esteri.

Fonte: Atradius Collections — Guida International Debt Collections

Gestione del Credito Commerciale Estero: i costi per l’azienda

Gli sforzi richiesti per la gestione efficace del credito commerciale sono notevoli. Monitorare i clienti, verificare la loro affidabilità, gestire le scadenze, attivare procedure di recupero crediti commerciali estero in caso di insolvenza: tutte queste attività richiedono tempo, competenze e risorse dedicate.

La Polizza Credito permette di trasferire questo rischio a un assicuratore specializzato, che non solo rimborsa i crediti insoluti ma fornisce anche servizi di monitoraggio continuo dei clienti e supporto nel recupero.

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