La differenza tra avere e non avere una polizza credito

La differenza

Avere e non avere la Polizza Credito

Quanto “lavoro” è necessario per recuperare una perdita? O meglio, quanto sarà necessario fatturare (IN PIÙ) per recuperare una perdita?

È un conteggio abbastanza facile da fare ma stranamente pochissimi imprenditori lo fanno e ci si soffermano.

Per fare il classico “conto della serva”, basta sapere (quantomeno averne un’idea!) la percentuale del margine operativo dell’azienda e fare un conto semplicissimo.

Ipotizziamo che a causa del mancato pagamento di uno o più clienti alla fine dei vari tentativi di recupero, hai una perdita per un totale di 20.000€ e vediamo cosa succede se il tuo margine è del 5, del 10 o del 20%:

Tanto minore è il margine dell’azienda tanto maggiore sarà il fatturato necessario per recuperare la perdita!

Per un’azienda medio-piccola, ad esempio con un fatturato di 2 milioni di euro e con un margine del 10%, recuperare una perdita di 20.000 euro significa dover fatturare il 10% in più, ma se la perdita fosse anche solo di 50.000€? È sostenibile, in "tempi" in cui il fatturato semmai cala, dover fatturare il 25% in più?

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Con la Polizza Credito

Una polizza credito tutela una percentuale molto sostanziosa del credito dell’azienda: in media risarcisce tra l’80 e il 90% dei crediti assicurati(*).

Sempre per l’esempio sopra, un conto è dover fatturare 200.000€ per recuperare i 20.000 della perdita, altro è doverne recuperare 2.000 (es. con rimborso del 90%) che significa fatturare 20.000€ in più, ovvero l’1% e non il 10!

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Principali vantaggi nel gestire il business dell'Azienda con la polizza del credito:

• Conoscere il grado di solvibilità dei potenziali nuovi clienti prima di sottoscrivere gli accordi commerciali.

• Costante monitoraggio della solvibilità della clientela in essere.

• Miglioramento del rating della propria Azienda.

• Incremento dell’entità dello smobilizzo/anticipo bancario e riduzione del costo.

• Recupero crediti/indennizzo: nei casi di insolvenza o mancato pagamento, la polizza credito consente l’indennizzo dell'importo in sofferenza qualora il recupero non abbia avuto buon esito.

• Risarcimenti “certi” e “a data certa” da parte dell’assicurazione: programmazione dei flussi finanziari.

• Indennizzo spese legali e Assistenza legale (le Compagnie hanno sedi in tutto il mondo).

• Trasformazione di un ammontare variabile (perdita su crediti) in un costo certo e fisso (premio assicurativo)

(*) La differenza è data dallo “scoperto obbligatorio” (una percentuale concordata in base al testo di polizza), previsto dalla normativa vigente che rappresenta il rischio imprenditoriale.

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Il nuovo codice della Crisi

L'articolo 375 del Decreto legislativo, 12/01/2019 n° 14, G.U. 14/02/2019, ha modificato l'articolo 2086 del codice civile (in vigore dal 16/03/2019) introducendo il nuovo comma 2 che recita:

2. L'imprenditore, che operi in forma societaria o collettiva, ha il dovere di istituire un assetto organizzativo, amministrativo e contabile adeguato alla natura e alle dimensioni dell'impresa, anche in funzione della rilevazione tempestiva della crisi dell'impresa e della perdita della continuità aziendale, nonché di attivarsi senza indugio per l'adozione e l'attuazione di uno degli strumenti previsti dall'ordinamento per il superamento della crisi e il recupero della continuità aziendale.

Attenzione quindi al fatto che in caso di successiva crisi sarà necessario per l'imprenditore dimostrare di aver... quantomeno valutato come proteggere i crediti commerciali dell'azienda.

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