Kreditversicherung - Polizza crediti: se il cliente non paga

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L'Assicurazione che protegge i conti aziendali quando un cliente non puo' pagare le fatture è l'Assicurazione crediti! Pico Adviser Group è il partner ideale delle Aziende industriali e commerciali che vogliono essere competitive sui mercati assicurando il rischio dei mancati pagamenti.

C'è una Assicurazione che protegge i conti aziendali quando un cliente non puo' pagare le fatture?

SI! La soluzione ottimale per assicurare i vostri crediti di fornitura è l'Assicurazione crediti!

Pico Adviser Group è il partner ideale delle Aziende industriali e commerciali che vogliono essere competitive sui mercati assicurando il rischio dei mancati pagamenti.

Le cause d’insolvenza sono diverse: un patrimonio netto troppo basso, una liquidità limitata, rischi legati al settore di attività e in particolare, insolvenze secondarie. L'assicurazione crediti vi tutela dalle perdite su debitori, contribuendo così alla stabilità della vostra azienda e ad incrementare la valutazione della solvibilità creditizia della vostra impresa.

Cosa copre esattamente l’assicurazione crediti?

L’assicurazione crediti assicura in qualità di fornitori di merci, prestazioni d’opera o servizi contro le perdite di crediti.

Calcolo dell‘incremento di fatturato necessario per coprire una perdita:

Esempio di un‘azienda con un rendimento del fatturato del 4%:

  • perdita del credito pari a 100.000 Euro
  • maggior fatturato necessario per compensare questa perdita:

100.000€ / 4 x 100 = 2,5 milioni di Euro!

In linea di massima, si possono coprire i seguenti rischi:

Insolvabilità:

  • è stata avviata una procedura fallimentare;
  • un’esecuzione forzata procede in maniera insoddisfacente;
  • in via extragiudiziale, la maggioranza dei creditori accetta un concordato con cessione dei beni o in quota parte, oppure
  • si dimostra l’esistenza di una condizione sfavorevole particolare che non lascia speranze di ottenere il pagamento delle fatture in sospeso.

Rifiuto di pagamento:
questo è il caso in cui, solitamente dopo sei mesi dal termine concordato, un credito assicurato risulta insoluto o è stato pagato solo parzialmente ed il contraente ha presentato una denuncia di mancato pagamento ed ha intrapreso le procedure per l’incasso nei termini prestabiliti.

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Come si svolge l’esame dei crediti?

In linea di massima, gli acquirenti si distinguono in due categorie: i cosiddetti clienti nominati e quelli non nominati.

Nell’ambito dei clienti nominati si verifica la solvibilità dei vostri maggiori acquirenti che avete segnalato singolarmente e vi concede come cliente delle linee di credito che fanno riferimento al livello più alto di mancato pagamento presumibile di ogni acquirente.

I vostri clienti più piccoli vengono invece assicurati a forfait nell’ambito dei clienti non nominati, sempre che non ci siano stati problemi nei pagamenti o se sono disponibili delle informazioni economiche positive.

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Compiti e prestazioni dell’assicurazione crediti, i principali punti sono i seguenti:
Supporto della gestione dei debitori mediante:
  • rapido controllo dei nuovi clienti e di quelli potenziali,
  • verifica e controllo continuo della solvibilità dei vostri acquirenti nel mercato nazionale e in quello estero sulla base di informazioni bancarie ed economiche, di bilanci annuali d’esercizio nonché delle decisioni del rischio e quindi
  • prevenzione delle perdite di crediti.
Prevenzione dei sinistri:
  • La probabilità di perdite di crediti viene notevolmente ridotta mediante le linee di credito che vengono concesse in base al controllo della solvibilità dell’acquirente e sono adeguate alle necessità.
Limitazione del danno:
  • Tutela dei diritti e degli interessi del contraente con l’assistenza di personale qualificato.
Liquidazione del danno:
  • Procedura di liquidazione danni veloce
Generazione di un potenziale di crescita tramite:
  • acquisizione di clienti finanziariamente solidi ed apertura a nuovi mercati, risoluzione del cosiddetto «problema dei nuovi clienti»,
  • possibilità di concedere condizioni di pagamento interessanti,
  • posizione neutrale nelle valutazioni inerenti ai profitti o al fatturato
Prodotti e condizioni:

La soluzione per l’assicurazione dei crediti si adegua alle particolari esigenze e alle necessità della vostra azienda.
Potete gestire online nuove linee di credito o quelle esistenti e se avete delle richieste particolari, potete rivolgervi ad un gruppo di specialisti.
Solitamente il premio annuo si basa sul fatturato che dichiarate annualmente (eccetto i crediti in sospeso dei vostri acquirenti) e su determinate particolarità della vostra azienda come, ad esempio struttura dei debitori, termini di pagamento medi, settori degli acquirenti, ecc.

I vostri vantaggi a colpo d’occhio:
  • Tutela contro le perdite su debitori e quindi anche contro le insolvenze secondarie
  • Continuità di bilancio tramite una valutazione più positiva dei debitori con un conseguente miglioramento della solvibilità
  • Acquisizione di buoni clienti ed apertura a nuovi mercati (risoluzione del cosiddetto «problema dei nuovi clienti»)
  • Termini di pagamento più flessibili
  • Consolidamento della propria posizione di mercato mediante una garanzia di liquidità
  • Soluzione assicurativa adeguata al vostro modello aziendale
  • Valutazione continua della solvibilità dei vostri acquirenti
  • Servizio online per la richiesta di linee di credito

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Pico Adviser Group è un broker specializzato, si occupa di Credito Commerciale dal 1992: conosce perfettamente l’offerta di tutte le Compagnie, sa rispondere a tutte le tue domande ed indicare la soluzione più “giusta” per ogni Azienda.

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