Le innovazioni del "Credito Commerciale" negli ultimi anni. Quando nel 2008 la crisi del credito e la recessione hanno iniziato a colpire, gli assicuratori dei crediti commerciali non erano ben preparati al crollo che si è verificato perchè ne era stato sottovalutato il rischio: alcuni sottoscrittori hanno dovuto prendere misure molto drastiche per ridurre l'esposizione.
Le innovazioni del "Credito Commerciale" negli ultimi anni
Quando nel 2008 la crisi del credito e la recessione hanno iniziato a colpire, gli assicuratori dei crediti commerciali non erano ben preparati al crollo che si è verificato perchè ne era stato sottovalutato il rischio: alcuni sottoscrittori hanno dovuto prendere misure molto drastiche per ridurre l'esposizione.
Ciò ha portato ad una significativa perdita di fiducia nei confronti degli assicuratori da parte molti clienti, in particolare nel settore delle PMI e, come conseguenza di questo, l'assicurazione dei crediti ha dovuto porre in essere diversi miglioramenti ed innovazioni.
Qui di seguito alcuni delle principali innovazioni disponibili (purtroppo non esattamente tutte disponibili per il mercato italiano!).
Limiti non cancellabili
Questa clausola, pur essendo stata disponibile per molti anni, era di solito limitata a polizze con franchigia e premi molto elevati. Le Compagnie sono ora tornate a prendere in considerazione i limiti non cancellabili per un'ampia varietà di circostanze e ciò consente alle aziende di impegnarsi molto di più per il futuro, in particolare con i loro clienti più importanti. Questo può anche aiutare notevolmente i casi in cui gli strumenti di finanziamento dipendono dalla copertura posta in essere.
Effetto Ritardato
Per fornire alle aziende assicurate più certezza della copertura le Compagnie sono state chiamate a trovare un modo per affrontare l'apparente deterioramento del rating di un acquirente sul medio termine senza dover ritirare la copertura sul compratore. Ovviamente ci potrebbero essere molti motivi per il deterioramento del rating e in molti casi la situazione negativa viene alla luce col tempo, ma una reazione istintiva non migliora certo nè le buone relazioni fornitore / cliente e potrebbe causare anche del caos con le linee di finanziamento dell'azienda. La risposta delle Compagnie è stata quindi la clausola "effetto ritardato" che mantiene in essere il limite di credito in un periodo prestabilito, di solito 30-60 giorni, consentendo all'assicurato di lavorare al problema o, se ciò non è possibile, gestire il rapporto col cliente per far fronte alla riduzione di limite di credito.
Raddoppio dei limiti di credito
Molti assicuratori offrono ora polizze denominate "Top Up" per elevare i limiti di credito: in cambio di un premio aggiuntivo, può essere accordata una maggiore copertura sul singolo buyer cui è stato ridotto o anche annullato il fido. Si tratta di una copertura certamente costosa ma che ha riscosso un notevole successo.
Polizze per le PMI che offrono la copertura a tutti i clienti senza affidamento
Sono da poco disponibili una serie di nuove polizze dedicate ad aziende con fatturati ridotti. Si tratta di polizze semplificate, offerte on-line sui siti di alcune compagnie, che offrono la copertura su tutti gli acquirenti ma con una percentuale di indennizzo ridotta (circa il 60% dell'insolvenza). In Italia non è ancora disponibile.
Polizze singolo debitore per l'esportazione
Questo tipo di polizza non è certamente nuovo in quanto è disponibile da tanti anni ma le possibilità operative e l'offerta del mercato sono sempre state limitate. In Italia la situazione è fondamentalmente invariata (questo tipo di polizza è di fatto offerta solo da Sace Bt perchè le altre compagnie la prendono in esame solamente in presenza di grosse forniture), mentre all'estero anche altre Compagnie si sono ultimamente affacciate su questo mercato.
Polizze con numero di clienti clienti libero per i mercati emergenti
Avete bisogno di coprire per una vendita per l'Africa sub-sahariana? Per anni questa è stata una delle più grandi sfide, tuttavia, i principali sottoscrittori sono ora in competizione con gli specialisti in questo settore. In Italia sono uscite le polizze "BT Sviluppo Export" di Sace BT e la "Biz Export" di Euler Hermes.
Alla base di questi cambiamenti c'è l'aumento della sofisticazione delle informazioni raccolte dalle Compagnie, accompagnato dalla consapevolezza degli acquirenti che i loro fornitori, per finanziare le loro vendite, avranno bisogno dell'assicurazione del credito. Bilanci trimestrali non sono pertanto più una rarità e gli analisti del rischio sono meglio addestrati ed equipaggiati non solo ad analizzare meglio le informazioni, ma anche a gestire in modo più efficace le proprie capacità di affidamento.
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